Кредити – це зручний спосіб отриманні необхідних грошей, але процес повернення може викликати складнощі та створити серйозне навантаження на власний бюджет. У такому випадку можна скористатись процедурою рефінансування, заміною старого кредиту новим зі кращими умовами. Наприклад, банк пропонує нижчу процентну ставку, зручніший графік виплат або об’єднання кількох кредитів в один. Коли варто звернутися за рефінансуванням та хто його може оформити? Як працює процес рефінансування та чи можуть в ньому відмовити?
Чим відрізняється перекредитування від реструктуризації?
Поняття часто плутають, тому що вони обидва допомагають зменшити навантаження на позичальника та змінюють умови виплат, але між рефінансуванням та реструктуризацією є суттєва різниця.
Рефінансування (або по-іншому перекредитування) – це послуга отримання абсолютно нового кредиту для повного погашення старого, але його видають на більш вигідних умовах. Це можна зробити як в тому ж банку, де є старий кредит, так і в іншому.
Реструктуризація ж передбачає зміну умов наявного кредитного договору, наприклад, зниження відсотків по кредиту, продовження терміну виплат або списання частини боргу.
Які цілі рефінансування кредитів?
Рефінансування – це зручний механізм, який допомагає позичальнику покращити умови виплат кредиту і зменшити фінансове навантаження. Основні цілі цього процесу наступні:
- Зниження процентної ставки, оскільки новий кредит може мати вигідніші умови;
- Об’єднання кількох кредитів в один, щоб спростити планування внесення сум;
- Збільшення терміну виплат;
- Поліпшення кредитної історії, тому що своєчасно буде закритий старий кредит;
- Запобігти простроченню платежів.
Хто може отримати рефінансування кредитної заборгованості?
Майже всі позичальники, які хочуть скористатись послугою рефінансування, можуть подати запит до кредитної установи.
Отримати її можуть ті, хто відповідає наступним вимогам:
- Мають заборгованість в одному або в декількох банках;
- Мають стабільний та регулярний, офіційно підтверджений дохід;
- Розмір доходів мінімум у 2 рази вище, ніж місячні витрати на кредит.
- Відсутні великі заборгованості у попередніх кредитах.
Які потрібні документи для рефінансування?
Для рефінансування потрібно надати оригінал кредитного договору, письмову заяву на перекредитування, а також довідку з інформацією про поточний кредит (якщо позику оформлено в іншому банку чи МФО, ніж тому, до якого звернулись за послугою). Іноді може знадобитися згода попереднього кредитора на рефінансування в іншій фінансовій установі. Якщо звертатись до МФО, то умови простіші – треба надати український паспорт та ІПН.
Чому можуть відмовити у рефінансуванні кредиту?
Іноді позичальнику можуть відмовити у рефінансуванні, якщо є прострочені платежі за кредитами або негативна кредитна історія, зафіксована в УБКІ. Також причиною відмови може стати вік (молодший за 21 рік або старший за 65). Недостатній рівень доходу або наявність боргів у Реєстрі боржників, зокрема за комунальні послуги, аліменти чи податки, також можуть вплинути на рішення банку.
Рефінансування – це зручний спосіб уникнути прострочень і покращити умови виплат. Якщо потрібна допомога у рефінансуванні або юридична консультація щодо кредитних зобов’язань, звертайтеся до нашої юридичної компанії Inferno Digital Law Company.
Автор статті
Соломія Леськів
CEO Inferno DLC, адвокат
Буде корисно
Рекомендуємо також прочитати
Реструктуризація кредиту під час воєнного стану
Як виключити себе з реєстру боржників після погашення кредиту?
Онлайн кредит: покарання за несплату кредиту, взятого онлайн у МФО